Combien emprunter avec 3500€ de salaire ?

Comment est calculée cette capacité d'emprunt ?

La capacité d'emprunt est déterminée par plusieurs facteurs :

1. Le taux d'endettement maximum (35%)

Depuis janvier 2022, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux banques de ne pas dépasser 35% de taux d'endettement (assurance comprise). Avec 3500€ de revenus, votre mensualité maximale est donc de 1225€.

2. Le taux d'intérêt

Le taux moyen actuel se situe autour de 3.5% sur 20 ans pour les meilleurs profils. Ce taux peut varier de 0,3 à 0,5 point selon votre dossier et la banque.

3. La durée du prêt

Plus la durée est longue, plus vous pouvez emprunter. En contrepartie, le coût total du crédit augmente. La durée maximale autorisée est de 25 ans (27 ans pour le neuf).

Tableau détaillé de votre capacité

Quel type de bien avec 3500€ de salaire ?

Avec une capacité d'emprunt de 205 712€ sur 20 ans (+ votre apport éventuel), vous pouvez envisager :

• En province : une maison T3/T4 ou grand appartement
• En périphérie de grande ville : appartement T2/T3 confortable
• En grande ville : T2 bien situé ou T3 en périphérie

Comment améliorer votre capacité d'emprunt ?

1. Allongez la durée : passer de 20 à 25 ans augmente votre capacité de ~31000€
2. Remboursez vos crédits : chaque crédit en cours réduit votre capacité
3. Augmentez votre apport : un apport de 20% vous donne accès aux meilleurs taux
4. Négociez votre taux : 0,2% de moins = plusieurs milliers d'euros de capacité en plus
5. Empruntez à deux : doubler les revenus double quasiment la capacité

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